Ресейлік банктер компаниялардан жоқ тізілімге сәйкестікті талап ете бастады: USDT-операцияларымен не болып жатыр
Ірі ресейлік банктер USDT және басқа да цифрлық активтермен жұмыс істейтін корпоративтік клиенттерге қатысты комплаенс-процедураларды қатаңдатты. Бұл тек эксперименттік-құқықтық режимге (ЭҚР) қатысатын компанияларға ғана емес, криптовалюталық транзакциялар жүргізетін барлық заңды тұлғаларға қатысты. Менің деректерім бойынша, қаржы мекемелері клиенттерден стейблкоиндерді сатып алудың экономикалық мәні туралы толық түсініктемелерді, сондай-ақ контрагенттің Ресей Банкінің цифрлық валюталарды айырбастау операторларының тізіліміне енгізілгенін растауды талап ете бастады. Мәселе мынада, бұл тізілім әзірге құрылмаған.
Дерискинг — өмір сүру стратегиясы ретінде
Орталық банк тарапынан тікелей нұсқаулар бар деген болжамдарға қарамастан, қазіргі жағдай — бұл классикалық дерискинг. Банктер реттеушінің формальды талаптарына емес, өз тәуекелдерін сақтандырады. Бұрын қаржы институттары фиат/крипто байланысында криптоактивтермен жұмыс істеуді үйренетін ЭҚР «құмсалғышы» болған. Енді криптовалюта ресми түрде реттелетін құралға айналғанда, банктердің комплаенс-бөлімдері клиенттерден қаражаттың шығу тегі мен операциялардың сипаты туралы деректерді сұрап, ықтимал репутациялық және құқықтық салдарларды алдын ала азайтуға тырысуда.
Бастама, ең алдымен, құқық қолдануға жауапты Росфинмониторингтен шығып отыр, ал нормативтік базаны әзірлейтін Орталық банктен емес. Банктердің әрекеттері 115-ФЗ шеңберіне толық сәйкес келеді, сондықтан олар криптоактивтердің шығу көзіне дейін кез келген түсініктеме талап етуге заңды құқығы бар. Бұл өкілеттіктерді асыра пайдалану емес, жаңа жағдайлардағы стандартты «клиентіңді біл» тәжірибесі.
Құпия тізілім және белгісіздік
Айырбастау операторларының тізілімін құру ағымдағы жылдың күзіне жоспарланған. Алайда оның басты ерекшелігі — ақпараттың барынша жабықтығы. Логика түсінікті: ЭҚР қатысушылары санкциялық шектеулерді айналып өту үшін криптовалюталарды пайдаланады, сондықтан мұнда жариялылық орынсыз. Тізілімге, лимиттерге және айырбастау пункттерінің жұмыс ережелеріне қойылатын егжей-тегжейлі талаптар жеке заңға тәуелді актілермен белгіленетін болады. Дәл осы нормативтік базаның толықтырылмауы банк тәжірибесіндегі қазіргі хаосты тудырып отыр.
Бизнестен қазірдің өзінде не талап етіледі
ЭҚР-ға қатысатын заңды тұлғалар криптоактивтердің қозғалысының толық тізбегін ашуға мәжбүр болады: монеталар қайда сатып алынды, фиаттық қаражаттың көзі қандай, және өз клиенттерімен қарым-қатынастың ашықтығын қамтамасыз етуі керек. ЭҚР-компанияларының комплаенс-бөлімдері үшін қағаз жұмысының көлемі айтарлықтай артады. Сонымен қатар, тізілімнен тыс және айырбастау пунктінің лицензиясынсыз жұмыс істейтін компаниялар қылмыстық жауапкершілікке тап болуы мүмкін — активтерді тәркілеумен криптовалюталардың заңсыз айналымы үшін жаза енгізетін заң жобасы қатар қабылдануда.
Тек цифрлық валюталарды сыртқы сауда келісімшарттары шеңберінде пайдаланатындарға ғана ерекшелік жасалған. Айналымы айына 3,5 млн рубльге дейінгі шағын ойыншылар тізілімге енгізілмеуі мүмкін, бірақ олар да бір жерден криптовалюта сатып алуға міндетті — бұл банктердің қаражат көзі туралы сұрақтарын автоматты түрде тудырады.
Жаңа заң — коллизияны шешу ретінде
Жеке мәселе — жабық SWIFT-арналарына байланысты USDT пайдалануға мәжбүр компаниялар. Олар банкке операциялардың экономикалық мәнін түсіндіруге мәжбүр, бұл іс жүзінде санкциялық контексті құжаттандырады. Алайда 1 қыркүйектен бастап, «Цифрлық валюта және цифрлық құқықтар туралы» заң күшіне енгенде, криптовалютадағы сыртқы экономикалық қызмет есеп айырысулары толыққанды құқықтық құралға айналады. Банктер дұрыс ресімделген құжаттар болған кезде мұндай операцияларға қызмет көрсетуге міндетті болады. Өтпелі кезең 2027 жылдың 1 шілдесіне дейін жалғасады.
Менің талдауым: қазіргі жағдай — кез келген жаңа реттеуді енгізу кезінде сөзсіз болатын өтпелі хаос. Банктер артық талаптар қойып, сақтандыруда, бірақ заң күшіне енгеннен кейін тәжірибе біріздендіріледі. Бизнес үшін басты тәуекел — комплаенстің өзі емес, күзге дейін операцияларды бағалаудың нақты критерийлерінің болмауы. Компанияларға осы өтпелі кезеңде банктермен үйкелісті азайту үшін барлық криптооперациялар бойынша ашық құжаттамалық базаны алдын ала құруды ұсынамын.