Ресей банктері USDT операцияларын тексеруді күшейтуде: бизнесті әлі жоқ тізіліммен салыстырады
Ірі ресейлік банктер корпоративтік клиенттерден USDT және өзге де цифрлық активтермен жасалатын операциялар бойынша егжей-тегжейлі түсініктемелер сұрай бастады. Бұл тек эксперименталдық-құқықтық режимге (ЭҚР) қатысатын компанияларға ғана емес, формальды түрде бұл «құмсалғышқа» кірмейтіндерге де қатысты. Банк нарығы мен криптоайырбас сегменті өкілдерімен сұхбаттардан белгілі болғандай, қаржы ұйымдары стейблкоин сатып алудың экономикалық мәнін ашуды және контрагенттің Ресей Банкінің цифрлық валюта айырбас операторларының тізілімінде тұрғанын растауды талап етеді. Мәселе мынада: бұл тізілім бүгінгі күні әлі құрылмаған — ол тек жарияланған.
Нұсқаулық емес, дерискинг
Банктердің мұндай әрекеттері — бұл реттеушінің тікелей нұсқауы емес, керісінше өзін-өзі сақтандыру логикасы. Криптосарапшы Виктор Першиков түсіндіргендей: цифрлық валюталар туралы заңға қол қойылғанға дейін реттеушілік «құмсалғыш» — ЭҚР болды, онда банктер мен сыртқы экономикалық қызмет (СЭҚ) қатысушылары крипта мен фиат тоғысында өзара әрекеттесуді үйренді. Енді криптовалюта толыққанды реттелетін құралға айналғанда, банктердің комплаенс-қызметтері оның табиғаты мен қаражаттың шығу тегіне қатысты жоғары алаңдаушылық танытуда.
Telegram-арналардағы Орталық банктің қандай да бір хаты туралы қауесеттерге қарамастан, сарапшының бағалауынша, бұл бастама Орталық банктен емес, нормативтік актілер шығаратын, керісінше құқық қолдануға жауапты Росфинмониторингтен шығып отыр. Банктер үшін мұнда құқықтық тәуекелдер жоқ: олардың барлық сұраулары 115-ФЗ шеңберіне сәйкес келеді. Першиков бейнелі түрде айтқандай, банктердің криптовалютаның шығу тегі туралы да, Сатоши Накамотоның шын мәнінде кім екені туралы да сұрауға толық құқығы бар.
Тізілім күзде пайда болады және құпия болады
Цифрлық валюта айырбас операторларының тізілімін қалыптастыру ағымдағы жылдың күзіне жоспарланған. Болашақ құжаттың негізгі ерекшелігі — барынша жабықтық. Логика түсінікті: ЭҚР қатысушылары достық емес елдердің санкциялық шектеулерін айналып өту үшін криптовалютаны пайдаланады, сондықтан мұнда жариялылық артық. Сонымен қатар, тізілімге, лимиттерге және айырбас пункттерінің жұмыс ережелеріне қойылатын нақты талаптарды Орталық банк жеке заңға тәуелді актілермен белгілейді. Дәл осы белгісіздік банктердің қазіргі дүрбелеңін түсіндіреді: заңнамалық шеңбер қабылданды, бірақ оның мазмұндық толтырылуы әлі алда.
Бизнестен не талап етіледі
AML/FT бойынша стандартты құжаттар пакеті мен тәуекелдерді бағалаудан басқа, банк клиенттері — компанияларға криптовалютаның пайда болуының толық тізбегін ашуға тура келеді: ол қайда сатып алынды және қаражат көзі қандай. Сондай-ақ цифрлық активтерді пайдаланатын өз клиенттерімен қарым-қатынастардың ашықтығын қамтамасыз ету қажет болады. ЭҚР-компанияларының комплаенс-бөлімдері үшін қағаз жұмысының көлемі айтарлықтай өсетіні анық.
Сұр аймақ қылмыстық аймаққа айналады
Тізілімге енбестен және лицензиясыз СЭҚ шеңберінде криптоқызметтер ұсынатын компаниялар үшін тәуекелдер енді тек әкімшілік тыйымдармен шектелмейді. Параллельді түрде №1193493-8 заң жобасы қабылдануда, ол заңсыз айырбасталғанды тәркілей отырып, криптовалютаның заңсыз айналымы үшін қылмыстық жауапкершілікті енгізеді. Сыртқы сауда келісімшарттары шеңберінде криптаны пайдаланатындар үшін ерекшелік жасалған. Шағын ойыншылар үшін шек қарастырылған: айналымы айына 3,5 млн рубльден төмен болғанда тізілімге ену талап етілмейді. Бірақ олар да активтерді бір жерден сатып алуға міндетті, бұл автоматты түрде қаражат көзіне қатысты сұрақтар туғызады.
Коллизияны шешу ретіндегі заң
Жеке мәселе — USDT-ді өз еркімен емес, жабық SWIFT-арналарына байланысты пайдаланатын компанияларда. Қазір оларға банкке операцияның экономикалық мәнін түсіндіруге тура келеді, ал адал жауап санкциялық контексті құжаттандырады. 1 қыркүйектен бастап, «Цифрлық валюта және цифрлық құқықтар туралы» заң күшіне енгенде, криптовалютадағы СЭҚ есеп айырысулары толыққанды құқықтық құралға айналады. Банктер барлық құжаттар тәртіппен болған жағдайда мұндай операцияларға қызмет көрсетуге міндетті болады. Өтпелі кезең 2027 жылдың 1 шілдесіне дейін созылады.
Менің пікірім: Бұл жағдай сұр нарықтан реттелетін нарыққа классикалық өтуді көрсетеді, мұнда банктер формальды инфрақұрылым пайда болғанға дейін де тәуекелдерді барынша азайтуға тырысады. Жоқ тізіліммен салыстыру талабы — бұл, шын мәнінде, жаңа шындыққа алдын ала дайындалуы тиіс бизнес үшін стресс-тест. USDT-мен жұмыс істейтін компанияларға қаражат шығу тегінің ашық тізбектерін дәл қазір құру керек, күзде тізілім пайда болғанда «сенімсіз» клиенттер қатарында қалмау үшін.