Мемлекеттік Дума бақылауды күшейтеді: банктер күмәнді криптоаударымдарды бұғаттау құқығына ие болады
Мемлекеттік Думаның Қаржы нарығы жөніндегі комитеті «Цифрлық валюта және цифрлық құқықтар туралы» заң жобасының екінші оқылымға дайындалған жаңартылған нұсқасын ұсынды. Негізгі жаңалық — банктерге алушыны криптовалютаның заңсыз айналымына күдіктенген жағдайда аударымдарды өз бетінше бұғаттау құқығын беру. Бұл реттеу тәсілін түбегейлі өзгертеді: қатаң мемлекеттік тізілімдерден қаржы институттары деңгейіндегі орталықсыздандырылған бақылауға көшу.
Бастапқыда екі тізілім жүргізу жоспарланған болатын: біріншісі — криптовалюта айналымын құқықтық өріс шегінен тыс ұйымдастыратын заңды тұлғалар, жеке кәсіпкерлер және шетелдіктер үшін, ал екіншісі — осындай бұзушыларға қызмет көрсететін шетелдік төлем провайдерлері үшін. Алайда екінші оқылымға қарай екі тізілім де алынып тасталды. Олардың орнына «уәкілетті емес алушы» ұғымы енгізілді — бұл банкте тиісті мәртебесіз цифрлық валюта айналымын ұйымдастыруға негізделген күдік туындаған адресат.
Айта кетерлігі, заң жобасы мұндай күдіктердің нақты өлшемшарттарын бекітпейді және оларды әзірлеуді Ресей Банкіне жүктемейді. Әрбір банк оларды ішкі құжаттарында өз бетінше белгілейтін болады. Бұл нормаларды субъективті және ашық емес қолдану қаупін туғызады, бұл әсіресе нарықтың адал қатысушылары үшін өте маңызды.
Бұғаттау және алып тастау механизмі
Банктер шартта белгіленген тәртіппен аударымнан бас тарту туралы клиентке дереу хабарлауға міндетті. Алайда құжатта «уәкілетті емес алушының» өзіне хабарлау рәсімі және бұғаттауға шағымдану механизмі жоқ. Бұл адресатты қорғану құқығынан іс жүзінде айырады және теріс пайдалануға әкелуі мүмкін.
Сонымен қатар, заң жобасы аударымнан бас тарту талап етілмейтін үш ерекшелікті қарастырады:
- операция сыртқы сауда шартына байланысты болса;
- аударым цифрлық валютаны айырбастайтын ұйымның тапсырмасы бойынша жүзеге асырылса;
- транзакция брокердің немесе сенімгерлік басқарушының тапсырмасы бойынша жүргізілсе және бұған Ресей Банкі рұқсат берсе.
Аударымдардан бас тарту міндеті несиелік ұйымдарға, шетелдік банктердің филиалдарына және төлем карталарын шығарушыларға жүктеледі. Механизмнен төлем агенттері, байланыс және пошта операторлары, сондай-ақ цифрлық рубль платформасының қатысушылары алынып тасталды.
Мемлекеттік Дума заң жобасын екінші оқылымда 21 шілдеде қарауды жоспарлап отыр. Еске сала кетейін, бұған дейін Орталық банк төрағасының бірінші орынбасары Владимир Чистюхин крипто нарығын реттеу туралы заң 1 қыркүйектен бастап күшіне енетінін мәлімдеген болатын.
Сарапшылар пікірі: Жаңа механизм — бұл толық бақылауға қадам, бірақ құқықтық белгісіздік қаупімен. Күдіктің бірыңғай өлшемшарттары мен бұғаттауға шағымдану рәсімінің болмауы озбырлыққа негіз жасайды. Нарыққа бейімделу үшін уақыт қажет, ал адал қатысушыларға негізсіз бас тартулардан құқықтық қорғау керек. Ережелердің қатаңдауы сөзсіз, бірақ оның тиімділігі қолданудың ашықтығы мен болжамдылығына байланысты болады.