Мемлекеттік Дума бақылауды күшейтеді: банктер күдікті криптоаударымдарды бұғаттау құқығына ие болады
Мемлекеттік Думаның Қаржы нарығы жөніндегі комитеті «Цифрлық валюта және цифрлық құқықтар туралы» заң жобасының екінші оқылымға дайындалған жаңартылған нұсқасын ұсынды. Негізгі өзгеріс — қатаң тізілімдерден бас тартып, криптовалюталық аударымдарды бұғаттаудың икемдірек, бірақ ықтимал репрессивті механизміне көшу.
Бастапқыда құжат екі тізімді жүргізуді көздеген: біріншісі — криптовалюталардың заңсыз айналымын ұйымдастыратын заңды тұлғалар мен жеке кәсіпкерлер үшін, екіншісі — оларға қызмет көрсететін шетелдік төлем провайдерлері үшін. Енді екі тізілім де жойылды. Олардың орнына «уәкілетті емес алушы» тұжырымдамасы енгізіледі.
Мәні мынада: егер банк ақша алушының РФ-та тиісті мәртебесіз цифрлық валюталар айналымын ұйымдастырумен айналысатынына күмәнданса, ол аударымды бұғаттауға құқылы. Заң «күмәнділік» критерийлерін белгілемейді — әрбір қаржы мекемесі оларды ішкі құжаттарында дербес әзірлейді. Бұл субъективті шешімдер үшін кең өріс ашады.
Жаңа логика: ашық тізімдердің орнына субъективті бағалау
Банктер «уәкілетті емес алушылар» туралы мәліметтерді Орталық банкке жібереді. Жауап ретінде реттеуші олардың аударымдарына қызмет көрсететін шетелдік төлем провайдерлері туралы ғана деректер бере алады. Бұл ақпаратты жариялау көзделмеген, бұл нарық қатысушыларының құқықтық анықтығына қауіп төндіреді.
Аударымдардан бас тарту міндеті несиелік ұйымдарға, шетелдік банктердің филиалдарына және төлем карталарын шығарушыларға жүктелген. Төлем агенттері, байланыс операторлары және цифрлық рубль механизмнен алынып тасталды. Банк клиентке бас тарту туралы дереу хабарлауға міндетті, бірақ «уәкілетті емес алушының» өзіне хабарлау процедурасы және бұғаттауға шағымдану механизмі құжатта жоқ.
Ережеден үш жағдай ғана ерекшелік болып табылады: операция сыртқы сауда шартына байланысты, цифрлық валютаны айырбастайтын ұйымның тапсырмасы бойынша аударым немесе Орталық банктің рұқсатымен брокердің/сенімгерлік басқарушының транзакциясы.
Мемлекеттік Дума заң жобасын екінші оқылымда 21 шілдеде қарауды жоспарлап отыр. Орталық банк төрағасының бірінші орынбасары Владимир Чистюхин бұған дейін реттеудің күшіне ену күнін — 1 қыркүйекті белгілеген болатын.
Менің талдауым: Бұл тәсіл — «белгісіздік арқылы реттеудің» классикалық мысалы. Күмәнділіктің нақты критерийлері мен апелляция механизмінің болмауы теріс пайдалануға негіз жасайды және заңды криптооперацияларды тоқтата алады. Нарық банктер бұғаттау бойынша өз тәжірибесін жинақтағанша, тұрақсыздық кезеңіне дайындалуы керек.