Крипто әлеміндегі жаңалықтар

Мемлекеттік Думаның Қаржы нарығы жөніндегі комитеті «Цифрлық валюта және цифрлық құқықтар туралы» заң жобасын екінші оқылымға елеулі түрде қайта өңдеді. Негізгі жаңалық — банктер криптовалютаның заңсыз айналымына қатысты деп күдіктенетін аударымдарды бұғаттау тетігі. Бұл бақылауды күшейтуге бағытталған маңызды қадам және реттеу логикасын түбегейлі өзгертеді.

Құжаттың бастапқы нұсқасы тікелейрек болды: онда уәкілетті орган жүргізетін екі тізілім қарастырылған. Біріншісіне криптовалюта айналымын заңды аядан тыс ұйымдастыратын заңды тұлғалар, жеке кәсіпкерлер және шетелдіктер енгізілетін еді. Екіншісіне — бірінші тізімдегі тұлғалардың пайдасына аударымдарға қызмет көрсететін шетелдік төлем провайдерлері (бұл тізімнен шетелдік банктер алынып тасталды).

Екінші оқылымға екі тізілім де жойылды. Олардың орнына түбегейлі жаңа тұжырымдама — «уәкілетті емес алушы» енгізіледі. Бұл — банк Ресейдегі заңды нарық қатысушысы мәртебесінсіз цифрлық валюталардың айналымымен айналысады деп күдіктенетін қаражат алушысы.

Маңызды ескерту: заң жобасы мұндай күдіктердің критерийлерін анықтамайды және оларды әзірлеуді Ресей Банкіне тапсырмайды. Әрбір қаржы мекемесі оларды өз бетінше белгілейді, ішкі құжаттарда бекітеді. Бұл субъективті шешімдер мен ықтимал теріс пайдалануларға негіз жасайды.

Банктер «уәкілетті емес алушылар» туралы мәліметтерді Орталық банкке беруге міндетті. Жауап ретінде реттеуші олардың пайдасына аударымдарға қызмет көрсететін шетелдік төлем қызметтерінің провайдерлері туралы ғана деректерді бере алады. Заң бұл ақпаратты жариялауды талап етпейді, бұл процеске мөлдірсіздік қосады.

Аударымдардан кім бас тартады

Бұғаттау тетігінен екінші оқылымға төлем агенттері, байланыс операторлары, пошта байланысы операторлары, сондай-ақ цифрлық рубль платформасының қатысушылары алынып тасталды. Аударымдардан бас тарту міндеті енді тек несиелік ұйымдарға, шетелдік банктердің филиалдарына және төлем карталарының эмитенттеріне жүктеледі.

Банк клиентті шартта белгіленген тәртіппен бас тарту туралы дереу хабардар етуге міндетті. Алайда, құжатта «уәкілетті емес алушының» өзін хабардар ету рәсімі және бұғаттауға шағымдану тетігі жоқ. Бұл ерікті шектеулерге әкелуі мүмкін елеулі олқылық.

Банк үш жағдайда аударымнан бас тартуға міндетті емес:

• операция сыртқы сауда шартына байланысты болса;
• аударым цифрлық валютаны айырбастайтын ұйымның тапсырмасы бойынша жүргізілсе;
• транзакция брокердің немесе сенімгерлік басқарушының тапсырмасы бойынша, егер бұған Ресей Банкі рұқсат берсе.

Мемлекеттік Дума заң жобасын екінші оқылымда 21 шілдеде қарауды жоспарлап отыр. Бұған дейін Орталық банк төрағасының бірінші орынбасары Владимир Чистюхин заңның күшіне ену күнін — 1 қыркүйекті белгілеген болатын.

Менің талдауым: Жаңа бұғаттау тетігі — бұл, шын мәнінде, «заңсыз» криптооперацияларды анықтау өкілеттігін банктерге беру. Күдіктің нақты критерийлерінің және шағымдану рәсімінің болмауы артық бұғаттаулар мен нарықтың адал қатысушыларына қысым көрсету қаупін тудырады. Бұл криптоактивтердің көлеңкелі секторға немесе шетелге одан әрі кетуіне әкелуі мүмкін, бұл заңдастырудың жарияланған мақсаттарына тікелей қайшы келеді.