Мемлекеттік Дума бақылауды күшейтеді: банктер күмәнді криптоаударымдарды бұғаттау құқығына ие болады
Мемлекеттік Думаның Қаржы нарығы жөніндегі комитеті «Цифрлық валюта және цифрлық құқықтар туралы» заң жобасының екінші оқылымға дайындалған жаңартылған нұсқасын ұсынды. Құжат криптовалюталардың заңсыз айналымына қарсы күрес тәсілін түбегейлі өзгертіп, банктерге аударымдарды бұғаттау бойынша кең өкілеттіктер береді.
Тізілімдерден «уәкілетті емес алушыларға» дейін
Бастапқы редакция екі тізілімді жүргізуді көздеген: біріншісі – заңды аядан тыс криптовалюта айналымын ұйымдастыратын заңды тұлғалар, жеке кәсіпкерлер және шетелдіктер үшін; екіншісі – осындай бұзушыларға қызмет көрсететін шетелдік төлем провайдерлері үшін. Алайда екінші оқылымға қарай екі тізім де алынып тасталды.
Олардың орнына «уәкілетті емес алушы» ұғымы енгізілді – бұл банкте Ресейдегі заңды нарық қатысушысы мәртебесінсіз цифрлық валюталардың айналымын ұйымдастыруға күдік тудыратын қаражат алушысы. Өте маңыздысы, заң жобасы мұндай күдіктердің критерийлерін белгілемейді және оларды әзірлеуді Ресей Банкіне тапсырмайды. Әрбір қаржы мекемесі оларды өз бетінше анықтап, ішкі құжаттарында бекітеді.
Банктер «уәкілетті емес алушылар» туралы мәліметтерді Орталық банкке беруге міндетті. Жауап ретінде реттеуші олардың пайдасына аударымдарға қызмет көрсететін шетелдік төлем қызметтерінің провайдерлері туралы ғана ақпарат бере алады. Бұл мәліметтерді жариялау көзделмеген.
Аударымдарды кім және қалай бұғаттайды
Тетіктен төлем агенттері, байланыс операторлары, пошта операторлары және цифрлық рубль платформасының қатысушылары алынып тасталды. Аударымдардан бас тарту міндеті несиелік ұйымдарға, шетелдік банктердің филиалдарына және төлем карталарын шығарушыларға жүктелген.
Банк клиентті бас тарту туралы шартта белгіленген тәртіппен дереу хабардар етуге міндетті. Алайда құжатта «уәкілетті емес алушының» өзін хабардар ету рәсімдері және бұғаттауға шағымдану тетігі жоқ. Бұл нарықтың адал қатысушылары үшін елеулі тәуекелдер туғызады.
Банк тек үш жағдайда ғана аударымнан бас тартпауға міндетті: егер операция сыртқы сауда шартына байланысты болса, аударым цифрлық валютаны айырбастайтын ұйымның тапсырмасы бойынша жүзеге асырылса немесе транзакция Орталық банктің рұқсатымен брокердің немесе сенімгерлік басқарушының тапсырмасы бойынша жүргізілсе.
Мемлекеттік Дума заң жобасын екінші оқылымда 21 шілдеде қарауды жоспарлап отыр. Еске сала кетейін, Орталық банк төрағасының бірінші орынбасары Владимир Чистюхин бұған дейін Ресейде крипторынокты реттеу туралы заң 1 қыркүйекте күшіне енетінін мәлімдеген болатын.
Менің талдауым: Ресми тізілімдерден «күдіктіліктің» субъективті критерийлеріне көшу – қауіпті прецедент. Бұл банктерге пропорционалды емес кең өкілеттіктер беріп, теріс пайдалануға және заңды операцияларды бұғаттауға негіз жасайды. Нақты ережелер мен апелляция тетігі болмаған жағдайда, нарықтың адал қатысушылары осал жағдайда қалады.