Кепілсіз крипто-несие беру: on-chain тарихы банк анықтамасын қалай алмастырады
Дәстүрлі қаржы жүйесі табыс туралы анықтамаларға, банк үзінділеріне және несиелік рейтингтерге негізделген. Бірақ активтері мен кірістері банк инфрақұрылымынан тыс жерде орналасқандар не істеуі керек? Бұл сұраққа жауапты SurfCash жаңа қызметі ұсынады, ол әдеттегі несие бюроларына емес, әмиянның on-chain тарихын талдау негізінде несие береді.
Бұл жай балама емес, түбегейлі басқа тәсіл. Криптоаналитик ретінде мен блокчейннің несие қабілеттілігін бағалау үшін тамаша дерекқор екенін бұрыннан атап өттім. Дәстүрлі қаржыдан айырмашылығы, ақпарат шашыраңқы және жиі ескіреді, ал on-chain транзакция тарихы — бұл ашық, өзгермейтін және тексерілетін актив.
SurfCash қарыз алушыны қалай бағалайды
Қызмет пайдаланушының транзакция тарихын талдайды: түсімдердің тұрақтылығы, шығыстардың құрылымы, міндеттемелерді өтеу кезіндегі мінез-құлық және уақыт бойынша баланстың тұрақтылығы. Барлық осы көрсеткіштер — скорингтің аналогы, бірақ декларацияланған емес, нақты қаржылық ағындарға негізделген.
SurfCash-тің қолданыстағы DeFi-несие берушілерден басты айырмашылығы — кепілге қойылатын талаптың болмауы. Бұл саладағы көптеген жобалар несие сомасынан асатын активтерді бұғаттауды талап етеді. Бұл, мәні бойынша, несие емес, кепіл операциясы. Ал SurfCash пайдаланушының меншікті капиталын тоқтатпай, on-chain беделі бойынша USDC береді.
Бұл өте маңызды. Филиппиндерден жалақысын стейблкоиндерде алатын фрилансерді немесе кірістері толығымен блокчейнде орналасқан Нигериялық әзірлеушіні елестетіңіз. Олардың қаржылық тарихы нақты, бірақ банктерге көрінбейді. Дәл осындай пайдаланушылар үшін бұл өнім жасалған.
Бұл іс жүзінде қалай жұмыс істейді
Несие алу процесі барынша қарапайым: жеке басын растау арқылы тіркелу, соманы және несие санатын таңдау, содан кейін USDC Solana желісіндегі әмиянға түседі. Қаражатты әртүрлі елдердегі жергілікті төлем жүйелері арқылы жұмсауға болады. Қайтару блокчейндегі USDC-де белгіленген кесте бойынша жүзеге асырылады.
«Ұстау, алу, жергілікті жерде жұмсау, блокчейнде өтеу» — қызметті зерттеген аналитик толық циклді осылай сипаттайды.
Менің ойымша, бұл тәсіл DeFi эволюциясының логикалық аяқталуы. Сала жылдар бойы банктік қызметтері жоқ адамдарға оларды ұсынуға уәде берді, бірақ көптеген өнімдер әлі де бұғаттау немесе стейкинг үшін алдымен капиталды «әкелуді» талап етті. Егер адам блокчейнде тауып, жинап және жұмсайтын болса, онда несие жалғыз жетіспейтін буын болып қалады.
Сарапшының пікірі: SurfCash — бұл жай кезекті DeFi-протокол емес. Бұл дамушы елдердегі экономикалық белсенділігі толығымен цифрлық, бірақ дәстүрлі банктер мойындамайтын миллиондаған адамдар үшін әлеуетті серпіліс. Егер қызмет масштабталып, дефолт тәуекелдерін басқара алса, біз блокчейндегі бедел банк шотынан қымбат тұратын жаңа несие парадигмасының тууына куә боламыз.