Кепілсіз несие: блокчейн тарихы сіздің несиелік рейтингіңізге айналады
Дәстүрлі қаржы жүйесі капиталды банктерден тыс ұстайтындарға соқыр. Бүкіл әлем бойынша миллиондаған адам криптовалютада табыс тауып, жинап, жұмсайды, бірақ несие алу үшін олар әлі де жалақы анықтамалары мен банк үзінділері арқылы төлем қабілеттілігін дәлелдеуге мәжбүр. Жаңа SurfCash сервисі бұл парадигманы бұзып, несие тарихы бюросының деректеріне емес, әмиянның on-chain тарихына негізделген несиелерді ұсынады.
Аналитик Стейси Муур бұл жобаға терең талдау жүргізіп, оның басты артықшылығын атап өтті: кепілдің болмауы. DeFi несиелерінің көпшілігі қарызға алғаннан айтарлықтай көп соманы бұғаттауды талап етеді, бұл мәні бойынша несие емес, кепіл болып табылады. Ал SurfCash on-chain беделі бойынша USDC береді, пайдаланушының меншікті капиталын бұғаттамайды.
Бұл ойын ережелерін түбегейлі өзгертеді. Аргентинадағы фрилансерлер песо инфляциясына байланысты USDC ұстайды, Нигериядағы әзірлеушілер блокчейнде жалақы алады, ал Филиппиндегі қашықтан жұмыс істейтіндер ақшаны криптовалюта арқылы аударады — олардың табысы нақты, бірақ банктерге көрінбейді. SurfCash транзакция тарихын оқып, оның негізінде түсімдерді, шығыстарды, жұмсау үлгілерін, өтеу мінез-құлқын және уақыт бойынша тұрақтылықты талдай отырып, несие лимитін белгілейді.
Әмиян тарихы бойынша бағалау қалай жұмыс істейді
Несие алу процесі барынша қарапайым: алдын ала толтырылған жеке басты растаумен тіркелу, сома мен санатты таңдау, содан кейін USDC пайдаланушының Solana желісіндегі әмиянына түседі. Қаражатты әртүрлі елдердегі жергілікті төлем жүйелері арқылы жұмсауға болады, ал қайтару төлем кестесі бойынша блокчейнде USDC-мен жүзеге асырылады.
«Ұстау, қарыз алу, жергілікті жерде жұмсау, блокчейнде өтеу», — деп сипаттайды толық циклды Муур.
Аналитиктің бағалауы бойынша, криптоиндустрия жылдар бойы банктік қызметтерге қол жеткізе алмайтындарға оны ұсынуға уәде берді, бірақ көптеген өнімдер әлі де алдымен бұғаттауға немесе стейкингке дайын капиталды «әкелуді» талап етеді. Егер адам блокчейнде табыс тауып, жинап, жұмсайтын болса, несие осы тізбектегі жалғыз жетіспейтін буын болып қалады.
Менің сараптамалық пікірім: SurfCash — бұл жай ғана кезекті DeFi протоколы емес, криптовалюталарды жаппай қабылдаудың әлеуетті катализаторы. Ончейн пайдаланушылары үшін «несиелік көрінбеушілік» мәселесін шешу дәстүрлі банк жүйесінен шеттетілген миллиондаған адамға қаржылық қызметтерге қол жеткізуге мүмкіндік береді. Алайда, негізгі сын-қатер тәуекелдерді басқару болып қала береді: on-chain беделі — несие қабілеттілігін бағалаудың қуатты, бірақ әлі де эксперименттік құралы.