Банк үзіндісінің орнына ончейн-бедел: криптовалютадағы несиелеудің жаңа дәуірі
Дәстүрлі банктер несие қабілеттілігін бағалау кезінде табыс туралы анықтамаларға, шот үзінділеріне және скорингтік баллдарға қарайды. Бірақ ақшасын осы жүйеден тыс сақтайтын және жұмсайтындар не істеуі керек? Жауапты SurfCash платформасы береді, ол әмиянның ончейн тарихына негізделген несиелерді ұсынады. Бұл қаржылық инклюзивтілік туралы түсінікті өзгерте алатын түбегейлі жаңа тәсіл.
Мәселе айқын: бүкіл әлем бойынша миллиондаған адамдар блокчейнде белсенді экономикалық өмір сүреді. Аргентинадағы фрилансерлер песоның қарқынды инфляциясына байланысты USDC ұстайды, Нигериядағы әзірлеушілер стейблкоиндерде жалақы алады, ал Филиппиндегі қашықтан жұмыс істейтіндер баяу және қымбат жергілікті банктерді айналып өтіп, криптовалюта арқылы ақша аударады. Олардың табысы нақты, қаржылық тарихы ашық, бірақ дәстүрлі банк үшін олар — «бос орын».
Әмиян тарихы бойынша бағалау қалай жұмыс істейді?
SurfCash бұл мәселені пайдаланушының блокчейндегі транзакциялық тарихын талдау арқылы шешеді. Платформа түсімдерді, шығыстарды, жұмсау үлгілерін, міндеттемелерді өтеу кезіндегі мінез-құлықты және уақыт бойынша баланстың тұрақтылығын сканерлейді. Бұл кез келген несие беруші бағалайтын сигналдардың дәл өзі, бірақ желінің ашық деректерінен алынған.
Негізгі артықшылығы — кепілдің болмауы. DeFi несиелерінің көпшілігі артық қамтамасыз етуді талап етеді: сіз алғаннан көбірек бұғаттауыңыз керек. Бұл несие емес, кепілдік қарыз. SurfCash ончейн беделіне негізделген USDC береді, меншікті капиталды алдын ала мұздатуды талап етпейді. Бұл банк арқылы өзінің төлем қабілеттілігін растай алмайтын, бірақ мұны бұрыннан лайықты адамдарға несиеге қол жеткізуге мүмкіндік береді.
Платформада тіркелу алдын ала толтырылған жеке басты растаумен өтеді. Пайдаланушы сома мен санатты таңдайды, және USDC оның Solana желісіндегі әмиянына түседі. Қаражатты әртүрлі елдердегі жергілікті төлем жүйелері арқылы жұмсауға болады, ал қайтару төлем кестесі бойынша блокчейндегі USDC-мен жүзеге асырылады.
«Ұстау, алу, жергілікті жерде жұмсау, блокчейнде өтеу» — сарапшы сипаттайтын толық цикл осы.
Криптоиндустрия жылдар бойы банктік қызметтерге қол жеткізе алмайтындарға оны ұсынуға уәде берді, бірақ өнімдердің көпшілігі әлі де бұғаттауға немесе стейкингке дайын капиталды «әкелуді» талап етеді. Егер адам блокчейнде тауып, жинап және жұмсап жатса, несие жалғыз жетіспейтін буын болып қалады. SurfCash — бұл жай ғана тағы бір протокол емес, мүмкін ончейн беделіне негізделген толыққанды несие жүйесін құрудағы алғашқы нақты қадам.
Сарапшының пікірі: Бұл тәсілдің әлеуеті, әсіресе тұрақсыз фиат жүйелері бар дамушы елдерде, орасан зор. Дегенмен, негізгі мәселе дефолт тәуекелдерін басқару болып қалады. Ончейн беделі — күшті, бірақ мінсіз құрал емес. Платформа заңды мәжбүрлеп өндіріп алу тетіктері болмаған жағдайда қарыз алушыларды тиімді бағалау қабілетін дәлелдеуі керек. Егер бұл сәтті болса, біз тұтынушылық несиелеудің жаңа парадигмасының тууына куә боламыз.