2026 жылғы 1 қыркүйектен бастап Ресейде криптовалюта нарығының барлық қатысушылары үшін ойын ережелерін түбегейлі өзгертетін федералдық заң күшіне енді. Росфинмониторинг Жедел төлемдер жүйесі (ЖТЖ), бірыңғай QR-код және «Мир» төлем жүйесі арқылы операциялар туралы деректерді ала бастады. Бұл криптоалмастырғыштар мен P2P-схемаларға қызмет көрсететін рубльдік аударымдар енді қаржы барлауының күшейтілген бақылауында екенін білдіреді.
Криптовалюта иелері үшін не өзгерді
Негізгі өзгеріс — деректерді беру жылдамдығы мен тәсілі. Бұрын ведомство банктерге сұрау салуға мәжбүр болатын, бұл талдауды баяулататын. Енді аударымдар мен төлемдер туралы ақпарат орталықтандырылған түрде және іс жүзінде нақты уақыт режимінде келіп түседі. Қарапайым тұрмыстық операцияларды жасайтын қарапайым азаматтар үшін формальды түрде ештеңе өзгермейді. Алайда, бұрын 115-ФЗ критерийлері бойынша күдікті болып көрінген транзакциялары бар адамдар үшін тәуекел айтарлықтай артады.
Менің бағалауымша, бұл жай техникалық жаңалық емес, цифрлық активтермен байланысты рубльдік ағындардың толық қадағалануына бағытталған жүйелі қадам. Росфинмониторинг енді формальды сұрауларды күтпей-ақ операциялар тізбегін талдай алады, бұл заңнаманы айналып өту үшін P2P-алмастырғыштарды пайдалануды өте тәуекелді етеді.
Өзгерістердің мақсаты айқын — төлем ағындарын қаржы мониторингі үшін барынша ашық ету және күдікті операцияларды анықтауды жеңілдету. Заңға бағынатын азаматтарға қаржылық әдеттерін өзгертудің қажеті жоқ. Алайда, банк сұраулары немесе 115-ФЗ бойынша бұғаттау кезінде қаражаттың шығу тегінің заңдылығын және операцияның экономикалық мәнін растайтын құжаттарды уақытылы ұсыну өте маңызды.
Криптовалюта индустриясына ерекше назар аудару қажет. Көптеген криптоалмастырғыштар мен P2P-платформалар рубльдік контур үшін ЖТЖ-ны белсенді пайдаланады. Бүгіннен бастап мұндай аударымдар Росфинмониторингтің ең қатаң бақылауына ілігеді.
ҰҰТҚ қандай деректерді береді
Ұлттық төлем карталары жүйесі (ҰТКЖ) енді қаржы барлауына «Мир» және ЖТЖ арқылы төлемдер мен аударымдар туралы, сондай-ақ бірыңғай QR-код бойынша операциялар туралы ақпаратты беруге міндетті. Сонымен қатар, ҰТКЖ бұл мәліметтерді беру фактісінің өзін жария етуге құқығы жоқ.
Ведомство ақпаратты беру ақша аударымдарының жылдамдығына әсер етпейтініне сендірді. Деректер жеке кабинет немесе өзге де ведомствоаралық электрондық өзара іс-қимыл жүйесі арқылы келіп түседі. Берілетін мәліметтердің нақты мерзімдері, тәсілдері мен көлемдері Росфинмониторинг пен ҰТКЖ арасындағы келісіммен Ресей Банкімен келісе отырып айқындалады.
Менің үкімім: бұл реттеуді күшейтудің алғашқы қадамы ғана. Криптонарықтың барлық қатысушыларына, әсіресе P2P-платформалар операторларына, өз бизнес-модельдерін қайта қарауды және комплаенске басым көңіл бөлуді ұсынамын. Әрбір рубльдік аударым нақты уақыт режимінде талдана алатын жағдайда, бұғаттау және заңдық салдар тәуекелдері төзгісіз жоғары болады.