2026 жылғы 1 қыркүйектен бастап Ресейде қаржы мониторингі жүйесінде елеулі өзгерістер күшіне енді. Росфинмониторинг енді Жедел төлемдер жүйесі (ЖТЖ), бірыңғай QR-код және «Мир» төлем жүйесі арқылы жүзеге асырылатын операциялар туралы деректерді алады. Ведомствоның назарында — криптопроцессорлармен және P2P-схемалармен байланысты рубльдік аударымдар. Бұл бұрын реттеушінің көзқарасынан тыс қалған ақша ағындарының толық ашықтығына қарай жасалған қадам.
Негізгі өзгеріс — аударымдар туралы деректер енді қаржы бөліміне орталықтандырылған түрде және нақты уақыт режимінде түседі, бұл банктерге сұрау салуға байланысты кідірістерді жояды. Күнделікті операцияларды жасайтын қарапайым азаматтар үшін формальды түрде ештеңе өзгермейді. Алайда, бұрын 115-ФЗ бойынша күдікті деп саналған транзакциялары бар адамдар үшін қадағалау органдарының назарына іліну қаупі бірнеше есе артады. Росфинмониторинг мұндай операцияларды іс жүзінде лезде талдай алады, бұл күдікті схемаларды анықтауды айтарлықтай жеңілдетеді.
Сарапшылар атап өтеді: жаңашылдықтардың мақсаты — заңға бағынатын пайдаланушылардың өмірін қиындату емес, ақшаны жылыстатумен күрес тиімділігін арттыру. Көптеген азаматтардың қаржылық әдеттері өзгеріссіз қалады. Алайда, банк тарапынан бұғаттау немесе сұрау салу кезінде қаражаттың шығу тегінің заңдылығын және операцияның экономикалық мәнін растайтын құжаттарды уақытылы ұсыну маңызды.
Криптовалюта сегментіне ерекше назар аударылады. Көптеген криптопроцессорлар мен P2P-платформалар рубльдік есеп айырысу үшін ЖТЖ-ны пайдаланады. Бүгінгі күннен бастап мұндай аударымдар ең қатаң бақылауға ілінеді. Бұл нарықтың кейбір қатысушылары бұрын пайдаланған анонимділік қолжетімсіз болады дегенді білдіреді.
НСПК не береді және бұл қалай жұмыс істейді
Жаңа заңға сәйкес, Ұлттық төлем карталары жүйесі (НСПК) Росфинмониторингке «Мир», ЖТЖ арқылы төлемдер және бірыңғай QR-кодпен операциялар туралы ақпаратты береді. Сонымен қатар, НСПК-ның бұл деректерді беру фактісін жария етуге құқығы жоқ. Мәліметтер жеке кабинет немесе ведомствоаралық электрондық өзара іс-қимылдың бірыңғай жүйесі арқылы жіберіледі.
Ақпаратты ұсыну көлемі, құрамы және мерзімдері Ресей Банкінің қатысуымен Росфинмониторинг пен НСПК арасындағы келісіммен анықталады. Ведомство өзгерістер деректер көздерін кеңейту есебінен ұлттық ақша жылыстатуға қарсы жүйені жетілдіруге бағытталғанын мәлімдейді.
Менің талдауым: Бұл крипторынокты деанонимизациялау бағытының логикалық жалғасы. Адал қатысушылар үшін ештеңе қорқынышты болмайды, бірақ банктік бақылауды айналып өту үшін рубльдік P2P-аударымдар қолданылған сұр схемаларға қиын болады. Криптовалютамен және фиаттық есеп айырысулармен жұмыс істейтіндердің барлығына өз операцияларын 115-ФЗ талаптарына толық сәйкестендіруді және қаржы ұйымдары тарапынан қосымша сұрақтарға дайын болуды ұсынамын.