Ресей Банкі криптовалюта саласындағы заңсыз қызметпен жүйелі күресті жалғастыруда. 2026 жылдың бірінші жартыжылдығында реттеуші құқық қорғау органдары мен қаржы ұйымдарына арналған ақпараттық базасын құқыққа қарсы схемаларға қатысы бар 2,6 мың криптоәмиян туралы деректермен толықтырды.
Қаңтар–маусым аралығында барлығы қаржы пирамидаларын қоса алғанда, заңсыз жұмыс белгілері бар 2,9 мың жоба анықталды. Бұл бір жыл бұрынғыдан 31%-ға аз, дегенмен көрсеткіш алдыңғы жартыжылдықпен салыстырғанда іс жүзінде өзгерген жоқ. Алайда ең алаңдатарлық сан — осы мекенжайлармен байланысты алаяқтық схемалардан келген жалпы залал 1 миллиард рубльден асты.
Цифрлық комплаенс жүйесіндегі криптоәмияндар
Базаға енгізілген мекенжайлар банктер тарапынан клиенттердің тәуекел-профилін бағалау және қаржылық тергеулер жүргізу үшін қолданылады. Реттеуші бұл деректерді күдікті операцияларды бұғаттау және көлеңкелі жобалардың ұйымдастырушыларын анықтау үшін белсенді пайдаланады.
Айта кетерлігі, бірегей қаржы пирамидалары мен жалған брокерлердің саны азаюын жалғастыруда. Алайда алаяқтар бейімделуде: олар бірдей схемаларды жаңа атаулармен іске қосады немесе бұғаттауларды айналып өту үшін сайттардың көшірмелерін жасайды. Ресей Банкі мұндай беттерді әлеуметтік желілерден жедел тауып, оларды бұғаттауға жібереді, схема көптеген қатысушыларды тартып үлгермей тұрып, оның қарқын алуына жол бермеуге тырысады.
Бөлек атап өтейін: анықталған заңсыз несие берушілердің саны 2025 жылдың бірінші жартыжылдығымен салыстырғанда екі есе өсті. Себептері айқын — заңды МҰҰ-ға қойылатын талаптардың қатаңдауы жоғары қарыз жүктемесі бар клиенттердің несие алу мүмкіндігін жауып тастады, ал сұраныс көлеңкеге кетті. Енді реттеуші жылжымайтын мүлік кепілімен несие берудің жасырын схемаларын табу үшін Росреестр мен ФССП деректерін пайдаланады, мұнда несиелерді жеке тұлғалар мен дара кәсіпкерлер береді.
Ресейде және әлемде криптоәмияндар айналасында не болып жатыр
Реттеуші көлеңкелі сегментті тазалап жатқанда, қарапайым криптовалюта ұстаушылар өз қаражаттарын бақылауды күшейтуде. Ресейде физикалық криптоәмияндарға сұраныс күрт өсті: ірі маркетплейстердің деректері бойынша, аппараттық құрылғылардың сатылымы жартыжылдықта 84–107%-ға өсті. Бұл өрлеу елде криптовалюталардың заңдастырылуымен және Coldcard-тың бұзылуына қатысты даулы оқиғамен тұспа-тұс келді.
Жаңа заң ресейліктердің монеталарды жеке суық әмиянда сақтау құқығын сақтайды, бірақ ескертулермен. Заңгерлер атап өтеді: криптаны депозитарлық периметрге енгізу оңай, ал оны кері тікелей өз Ledger немесе Trezor-ға шығару мүмкін емес — тек шетелдік лицензияланған алаңның мекенжайына ғана.
Көлеңкелі ағындардың ауқымы ончейнде де көрінеді. Аналитиктер шамамен 1,8 млрд доллар тұратын 28 555 BTC бар әмияндар кластерін анықтады, олар ақша жылыстату ісіне қатысы бар деп болжануда. Бастапқы нүкте алты жыл бойы әрекетсіз болғаннан кейін «оянып», ақшаны көптеген әмияндарға бөле бастаған мекенжай болды — бұл жылыстатуға тән схема.
Менің көзқарасым: заңсыз несие берушілер санының екі есе артуы — нарықтың құрылымдық теңгерімсіздігін көрсететін алаңдатарлық сигнал. Қолжетімді заңды баламалар жасалмайынша, реттеудің қатаңдауы қарыз алушыларды көлеңкелі құрылымдардың құшағына итермелейді. Ал криптоиндустрия үшін басты қорытынды қарапайым: блокчейннің ашықтығы құқық қорғау органдары үшін күшті құралға айналуда, ал өсіп келе жатқан «қара» мекенжайлар базасы — айсбергтің тек көрінген ұшы ғана.