Ресей Банкі көлеңкелі крипторынқты жүйелі түрде тазартуды жалғастыруда. 2026 жылдың бірінші жартыжылдығында реттеуші құқық қорғау органдары мен банктерге арналған ақпараттық жүйеге заңсыз схемаларға қатысы бар 2,6 мың криптоәмиян туралы деректерді енгізді. Осы адрестер арқылы тартылған қаражаттың жиынтық көлемі 1 млрд рубльден асты.
Қаңтар–маусым аралығында барлығы қаржылық пирамидаларды қоса алғанда, заңсыз қызмет белгілері бар 2,9 мың жоба анықталды. Бұл бір жыл бұрынғыдан 31%-ға аз, алайда көрсеткіш алдыңғы жартыжылдықпен салыстырғанда іс жүзінде өзгермеген — бұл қылмыскерлердің белсенділігінің төмендеуін емес, тұрақтануын көрсетеді.
Цифрлық комплаенс жүйесіндегі криптоәмияндар
Енгізілген адрестер енді банктер тарапынан клиенттердің тәуекел-профилін бағалау және қаржылық тергеулер жүргізу үшін қолданылады. Реттеуші бірегей пирамидалар мен жалған брокерлер санының азаюы жалғасып жатқанын, алайда олардың ұйымдастырушылары бейімделіп жатқанын атап өтеді: олар бірдей схемаларды жаңа брендтермен іске қосады немесе бұғаттауды айналып өту үшін сайттардың көшірмелерін жасайды.
Күрес механизмі неғұрлым жедел болды. Орталық банк әлеуметтік желілер мен интернеттегі күдікті парақшаларды жылдам анықтап, оларды бұғаттауға жібереді. Негізгі мақсат — схеманың көзге түсер алдында үлкен қарқын алып, айтарлықтай қатысушылар жинауына жол бермеу.
Заңсыз несиелеудің өсуі және деректердің жаңа көздері
Заңсыз несие берушілер сегментіндегі динамика ерекше назар аударуға тұрарлық: олардың саны 2025 жылдың бірінші жартыжылдығымен салыстырғанда екі есе өсті. Мұның бірнеше себебі бар. Заңды МҰҰ-ға қойылатын талаптардың қатаңдауы жоғары қарыз жүктемесі бар клиенттердің несие алу мүмкіндігін жауып тастады, ал сұраныс көлеңкелі секторға ығысты, бұл заңды түрде ұсынысты ынталандырды.
Деректердің жаңа көзі де өз рөлін атқарды: Орталық банк жылжымайтын мүлікті кепілге ала отырып, жеке тұлғалар мен жеке кәсіпкерлер несие ресімдейтін жасырын несиелеу схемаларын анықтау үшін Росреестр мен ФССП деректерін қолдана бастады. Мұндай ұсыныстар әлеуметтік желілер мен хабарландыру тақталары арқылы белсенді таратылуда.
Бақылаудың күшеюі аясында суық әмияндарға сұраныстың артуы көрсеткіш болып табылады: екінші тоқсанда физикалық құрылғылардың сатылымы данамен 107%-ға, ал маркетплейстерде жартыжылдықта 84%-ға өсті. Инвесторлар биржалардан активтерді жиі алып жатыр, бұл реттеуші ортаға қысымды күшейтеді.
Менің талдауым: Заңсыз несие берушілер санының екі есе артуы — алаңдатарлық сигнал, бұл заңды секторды қатаң реттеу қаржыға қолжетімділікті параллельді кеңейтпестен, осал топтарды көлеңкелі схемаларға итермелейтінін көрсетеді. Криптоәмияндарға келер болсақ, Орталық банктің базасы тиімді құралға айналуда, бірақ оның табысы халықаралық платформалармен деректер алмасу жылдамдығына байланысты болады — онсыз адрестердің бір бөлігі қолжетімділік аймағынан тыс қалады.