АҚШ-тың қаржы ландшафты тектоникалық өзгерістер табалдырығында тұр, ал басты катализатор — бұл макроэкономика немесе реттеушілік емес, технологиялық алшақтық. Пікірталас орталығында — банкротқа ұшыраған Signature Bank негізін қалаушы және Signet төлем инфрақұрылымының авторы Скотт Шей. Оның болжамы аймақтық несие ұйымдары үшін үкімдей естіледі: Уолл-стриттің ірі банктері блокчейн-шешімдерін бәсекелестік күрестің қаруы ретінде пайдалануға дайын.
Менің талдауымның мәні мынаған саяды. Мегабанктер таратылған реестрлердің коммерциялық әлеуетін әлдеқашан түсінген — бұл жай ғана сәнді тренд емес, шығындарды түбегейлі төмендету және транзакцияларды жылдамдату құралы. Олар корпоративтік блокчейн-төлемдерді өз өнімдеріне белсенді түрде интеграциялап, технологияны орта және шағын ойыншылардан корпоративтік клиенттерді тартып алу үшін козырьге айналдыруда. Ал соңғылар, өз кезегінде, қауіпті инерттілік танытуда.
Мәселе шағын банктердің, әдетте, өздерінің жоғары технологиялық платформаларын әзірлеуге ресурстары жоқтығымен ушығады. Олар не вендорлардан қымбат лицензиялар сатып алуға, не ескірген жүйелерде қалып, жылдамдық, ашықтық және қызмет көрсету ыңғайлылығы жағынан ұтылуға мәжбүр. Ірі ойыншылар клиенттерге 24/7 лездік есеп айырысуды ұсынып жатқанда, аймақтық банктер әлі де банк күндері мен делдалдар парадигмасында жұмыс істейді.
Бұл клиенттік базаның «шайылып кетуінің» классикалық сценарийін жасайды: алдымен технологиялық дамыған корпоративтік клиенттер кетеді, содан кейін — шағын бизнес, ал одан соң — сапалы цифрлық тәжірибеге үйреніп қалған бөлшек салымшылар. Тағдырдың кекесіні — Signature Bank өзі сенім дағдарысының құрбаны болды, бірақ оның технологиялық мұрасы — Signet — енді банктердің болашақта қандай болуы мүмкін екенін көрсетеді.
Мен мұнда бүкіл нарық үшін айқын сигнал көріп тұрмын. Технологиялар енді опция емес, өмір сүру мәселесіне айналуда. Блокчейн-инфрақұрылымды енгізу үшін серіктестер таба алмайтын немесе өздерінің тауашалық шешімдерін жасамайтын шағын және орта банктер алыптардың фонында статистке айналу қаупінде. Мәселе тек оларда қанша уақыт қалғанында. Менің бағалауым бойынша, мүмкіндік терезесі алдағы 3-5 жылда жабылады, одан кейін сектордың консолидациясы сөзсіз болады.