Американдық банк секторы елеулі құрылымдық өзгерістің табалдырығында тұр: қаржы индустриясының алыптары блокчейн-төлемдерді барған сайын белсенді енгізуде, және бұл орта және шағын банктердің позицияларына тікелей қауіп төндіреді. Мұндай қорытындыны мен нарықтық динамиканы және Signature Bank негізін қалаушы әрі Signet төлем желісінің жасаушысы Скотт Шейді қоса алғанда, саланың негізгі тұлғаларының мәлімдемелерін талдау негізінде жасаймын.
Менің деректерім бойынша, ірі қаржы институттары таратылған реестрлердің коммерциялық әлеуетін әлдеқашан түсініп, оларды бәсекелестік артықшылық ретінде пайдалануда. Блокчейн-төлемдер транзакциялық шығындарды азайтуға, есеп айырысуларды жылдамдатуға және клиенттерге неғұрлым ашық жағдайларды ұсынуға мүмкіндік береді. Бұл оларды дәстүрлі түрде аймақтық банктерде қызмет көрсетілетін корпоративтік сектор мен ауқатты жеке тұлғалар үшін тартымды етеді.
Мәселе мынада, шағын және орта банктер бұл инфрақұрылымды айтарлықтай баяу енгізуде. Себептері айқын: R&D-ге ресурстардың жетіспеушілігі, жаңа жүйелерді legacy-архитектураға интеграциялаудағы қиындықтар және блокчейн саласындағы білікті кадрларға шектеулі қолжетімділік. Нәтижесінде олар тек технологиялық көшбасшылықты ғана емес, нақты клиенттік базаны да жоғалтуда.
Әсіресе Signet мысалы көрсеткішті — бұл желі Signature Bank құлағанға дейін-ақ блокчейн негізіндегі лездік есеп айырысулардың дәстүрлі банкаралық аударымдарды қалай алмастыра алатынын көрсетті. JPMorgan сияқты ірі ойыншылар өздерінің Liink желісімен мұндай шешімдерді қазірдің өзінде масштабтауда, және бұл аутсайдерлерге қысымды одан әрі күшейтеді.
Мен мұнда жүйелік тәуекелді көріп тұрмын: егер шағын банктер цифрлық трансформацияны жылдамдатпаса, олар тар мамандандырылған ниша ойыншыларына айналу қаупіне ұшырайды немесе нарықтан мүлдем жоғалып кетуі мүмкін. Сектордың консолидациясы сөзсіз, және блокчейн осы процестің катализаторына айналуда.
Менің қорытындым: алдағы 2-3 жылда біз АҚШ-тың банк секторында дәл технологиялық алшақтықтан туындаған бірігу мен жұту толқынының куәгері боламыз. Серіктестер таппаған немесе блокчейн-шешімдерге инвестиция салмаған шағын банктер өтімділік тәуекелі мен клиенттердің кетуінің жоғары аймағында қалады.