Мемлекеттік Думаның Қаржы нарығы жөніндегі комитеті «Цифрлық валюта және цифрлық құқықтар туралы» заң жобасын екінші оқылым алдында елеулі түрде қайта өңдеді. Негізгі өзгеріс — банктердің субъективті күдіктеріне негізделген икемді бұғаттау механизмінің пайдасына екі тізілімнен бас тарту.
Тізілімдерден «уәкілетті емес алушыларға»
Бастапқыда екі тізім жүргізу жоспарланған болатын: біріншісі — криптовалюталардың заңсыз айналымын ұйымдастырушылар үшін, екіншісі — осындай тұлғаларға қызмет көрсететін шетелдік төлем провайдерлері үшін. Қазір екі тізілім де алынып тасталды. Олардың орнына «уәкілетті емес алушы» ұғымы енгізіледі — бұл банкте цифрлық валюталардың құқықтық өрісте емес айналымын ұйымдастыруға күдік туындаған қаражат алушысы.
Маңыздысы: заң жобасы күдіктілік критерийлерін белгілемейді және оларды әзірлеуді Ресей Банкіне жүктемейді. Әрбір қаржы мекемесі оларды ішкі құжаттарда өз бетінше анықтайтын болады. Бұл субъективті шешімдер үшін кең мүмкіндік ашады.
Бұғаттау және алып тастау механизмі
Аударымдардан бас тарту міндеті несиелік ұйымдарға, шетелдік банктердің филиалдарына және төлем карталарын шығарушыларға жүктелген. Төлем агенттері, байланыс операторлары және цифрлық рубль платформасының қатысушылары бұл механизмнен шығарылды.
Банк клиентке шартта көрсетілген тәртіппен бас тарту туралы дереу хабарлауға міндетті. Алайда, құжатта «уәкілетті емес алушының» өзін хабардар ету процедурасы және бұғаттауға шағымдану механизмі жоқ, бұл нарықтың адал қатысушылары үшін тәуекелдер туғызады.
Бас тарту үш жағдайда қолданылмайды: операция сыртқы сауда шартына байланысты болса, аударым цифрлық валютаны айырбастайтын ұйымның тапсырмасы бойынша жүзеге асырылса немесе Орталық банктің рұқсатымен брокердің/сенімгерлік басқарушының тапсырмасы бойынша жүзеге асырылса.
Реттеушімен ақпарат алмасу
Банктер «уәкілетті емес алушылар» туралы мәліметтерді Орталық банкке жібереді. Жауап ретінде реттеуші тек олардың пайдасына аударымдарға қызмет көрсететін шетелдік төлем қызметтерінің провайдерлері туралы деректерді ғана бере алады. Бұл мәліметтерді жариялау қарастырылмаған.
Мемлекеттік Дума заң жобасын екінші оқылымда 21 шілдеде қарауды жоспарлап отыр. Бұған дейін Орталық банк төрағасының бірінші орынбасары Владимир Чистюхин крипторынқты реттеу туралы заң 1 қыркүйектен бастап күшіне енетінін мәлімдеген болатын.
Аналитикалық пікір: Күдіктіліктің субъективті критерийлеріне көшу — нарық үшін алаңдатарлық сигнал. Бағалаудың нақты ережелерінің және апелляция механизмінің болмауы заңды транзакциялардың жаппай бұғатталуына әкелуі мүмкін. Банктер ерікті бақылау құралына ие болады, бұл прецеденттік практиканың болмауы жағдайында криптоайналым қатысушылары үшін жоғары құқықтық белгісіздік тудырады.