Мемлекеттік Думаның Қаржы нарығы жөніндегі комитеті «Цифрлық валюта және цифрлық құқықтар туралы» резонанстық заң жобасын екінші оқылымға елеулі түрде қайта өңдеді. Негізгі өзгеріс — қатаң тізілімдерден бас тартып, икемді тетікке көшу, мұнда банктер криптовалюталардың заңсыз айналымымен байланысты деп күдіктенсе, аударымдарды өз бетінше бұғаттау құқығына ие болады.
Құжаттың бастапқы нұсқасы екі тізімді жүргізуді көздеген: біріншісі — криптовалюталардың заңсыз айналымын ұйымдастырушылар үшін, екіншісі — осындай тұлғаларға қызмет көрсететін шетелдік төлем провайдерлері үшін. Екі тізілім де алынып тасталды. Олардың орнына «уәкілетті емес алушы» ұғымы енгізіледі — бұл банктің ресми мәртебесіз цифрлық валюталар айналымын ұйымдастыруға негізделген күдігі туындаған қаражат алушысы.
Күдік критерийлері — банктердің қарауында
Айта кетерлігі, заң жобасы «уәкілетті емес алушыны» анықтаудың нақты критерийлерін белгілемейді. Ресей Банкі де оларды әзірлеу өкілеттігін алмайды. Әрбір қаржы мекемесі бұл индикаторларды өзінің ішкі құжаттарында өз бетінше белгілейтін болады. Бұл субъективті бағалау үшін кең өріс ашады және мөлдір емес бұғаттауларға әкелуі мүмкін.
Банктер анықталған «уәкілетті емес алушылар» туралы мәліметтерді Орталық банкке беруге міндетті. Жауап ретінде реттеуші олардың пайдасына аударымдарға қызмет көрсететін шетелдік төлем қызметтерінің провайдерлері туралы ғана ақпарат бере алады. Бұл деректерді жариялау көзделмеген.
Кім және қашан бұғаттауға міндетті
Жауапкершілік тетігінен төлем агенттері, байланыс операторлары және цифрлық рубль платформасының қатысушылары алынып тасталды. Аударымнан бас тарту міндеті несиелік ұйымдарға, шетелдік банктердің филиалдарына және төлем карталарын шығарушыларға жүктеледі. Банк клиентті шартта белгіленген тәртіппен бас тарту туралы дереу хабардар етуге міндетті. Сонымен қатар, «уәкілетті емес алушының» өзін хабардар ету рәсімі және бұғаттауға дау айту тетігі құжатта жоқ.
Заң жобасы банк аударымнан бас тартуға міндетті емес үш ерекшелікті көздейді:
- операция сыртқы сауда шартымен байланысты болса;
- аударым цифрлық валютаны айырбастайтын ұйымның тапсырмасы бойынша жүзеге асырылса;
- транзакция брокердің немесе сенімгерлік басқарушының тапсырмасы бойынша жүргізілсе және бұған Ресей Банкі рұқсат берсе.
Мемлекеттік Дума заң жобасын екінші оқылымда 21 шілдеде қарауды жоспарлап отыр. Еске сала кетейін, бұған дейін Орталық банк төрағасының бірінші орынбасары Владимир Чистюхин Ресейде крипторынқты реттеу туралы заң 1 қыркүйектен бастап күшіне енетінін мәлімдеген болатын.
Менің аналитик ретіндегі пікірім: Бұл заң жобасы — бақылауды күшейтуге бағытталған айқын қадам, бірақ екіұшты салдары бар. Формальды тізілімдерден бас тартып, банктердің субъективті бағалауына көшу іріктеп құқық қолдану қаупін тудырады және нақты критерийлерсіз «күдік астында» қалатын адал нарық қатысушыларына соққы болуы мүмкін. Бұғаттауларға дау айту тетігінің болмауы — инвесторлар үшін алаңдатарлық сигнал. Нарық не сұр схемалардың күшеюін, не айқынырақ реттеуі бар юрисдикцияларға күрт ауысуды күтеді.