Мемлекеттік Думаның Қаржы нарығы жөніндегі комитеті «Цифрлық валюта және цифрлық құқықтар туралы» резонанстық заң жобасының екінші оқылымға дайындалған жаңартылған нұсқасын ұсынды. Негізгі өзгеріс — криптовалюталардың заңсыз айналымына байланысты операцияларды бұғаттаудың түбегейлі жаңа тетігі. Қатаң тыйым салынған тұлғалар тізілімінің орнына реттеуші банктерге тәуекелдерді өздері бағалауды ұсынады.
Бастапқы редакция екі тізімді жүргізуді көздеген: біріншісіне заңды айналып өтіп, криптовалюта айналымын ұйымдастыратын заңды тұлғалар мен жеке кәсіпкерлер, екіншісіне осындай бұзушыларға қызмет көрсететін шетелдік төлем провайдерлері енгізілетін еді. Екі тізілім де алынып тасталды. Оның орнына «уәкілетті емес алушы» ұғымы енгізіледі — бұл банкте заңсыз әрекетке күдік туындаған қаражат алушысы.
Өте маңызды: заң жобасы «күдіктіліктің» нақты критерийлерін белгілемейді және оларды әзірлеуді Ресей Банкіне жүктемейді. Әрбір несие мекемесі оларды өз бетінше анықтап, ішкі құжаттарда бекітеді. Бұл субъективті түсіндіруге кең жол ашады.
Банктер мұндай алушылар туралы мәліметтерді Орталық банкке беруге міндетті, ал реттеуші оларға «уәкілетті емес» алушылардың пайдасына аударымдарға қызмет көрсететін шетелдік төлем сервистері туралы ғана деректер бере алады. Бұл мәліметтерді жариялау көзделмеген.
Кім және қалай бұғаттайды
Тетіктен төлем агенттері, байланыс операторлары және цифрлық рубль платформасының қатысушылары алынып тасталды. Аударымдардан бас тарту міндеті несие мекемелеріне, шетелдік банктердің филиалдарына және төлем карталарын шығарушыларға жүктеледі. Бас тартқан жағдайда клиент дереу хабардар етілуі тиіс, бірақ құжатта «уәкілетті емес» алушыны хабардар ету рәсімі және бұғаттауға шағымдану тетігі жоқ.
Банк аударымды бұғаттауға міндетті емес үш ерекшелік бар: операция сыртқы сауда шартына байланысты, аударым цифрлық валюта айырбастайтын ұйымның тапсырмасы бойынша немесе брокердің не сенімгерлік басқарушының тапсырмасы бойынша (Орталық банктің рұқсатымен) жүзеге асырылады.
Мемлекеттік Дума заң жобасын екінші оқылымда 21 шілдеде қарауды жоспарлап отыр. Бұған дейін Орталық банк төрағасының бірінші орынбасары Владимир Чистюхин крипто нарығын реттеу туралы заң 1 қыркүйектен бастап күшіне енетінін мәлімдеген еді.
Менің аналитик ретіндегі пікірім: Шын мәнінде, біз қатаң алдын ала бақылаудан икемдірек, бірақ сонымен бірге субъективті модельге көшуді байқап отырмыз. «Күдіктіліктің» бірыңғай критерийлерінің болмауы нарықтың адал қатысушылары үшін елеулі тәуекелдер туғызады — банктер ішкі, мөлдір емес алгоритмдер негізінде операцияларды бұғаттай алады. Бұл трансшекаралық есеп айырысулар мен криптовалюталық P2P-операцияларда, әсіресе заңды және заңсыз айналым арасындағы шекара бұлыңғыр сұр аймақта хаосқа әкелуі мүмкін. Бизнес критерийлерді нақтылайтын түзетулерді енгізуге белсенді түрде ұмтылады деп күтемін.