Кепілсіз және банксіз несие: блокчейн тарихы ойын ережелерін қалай өзгертеді
Дәстүрлі қаржы жүйесі табыс туралы анықтамалар мен несиелік рейтингтерге негізделгендіктен, экономикалық белсенділіктің үлкен бөлігін елемейді. Бүкіл әлем бойынша миллиондаған адамдар тек блокчейнде тауып, жинап және жұмсайды, банктер үшін «көрінбейтін» болып қалады. Бұл стейблкоиндерде жалақы алатын фрилансерлер, жоғары инфляциясы бар елдердің тұрғындары, жинақтарын USDC-де сақтайтындар және халықаралық аударымдар үшін криптовалютаны пайдаланатын жұмысшылар туралы. Олардың табысы нақты, қаржылық тәртібі ончейн-деректерде байқалады, бірақ банктік скоринг олар үшін қолжетімсіз.
Несие қабілеттілігін бағалаудың жаңа тәсілі
SurfCash жобасы түбегейлі басқа шешімді ұсынады: криптоәмиянның транзакция тарихын талдау негізінде несие беру. Жүйе дәстүрлі құжаттарды — жалақы анықтамаларын, банк үзінділерін немесе бюро скорингін талап етпейді. Оның орнына платформа пайдаланушының ончейн-мінез-құлқын зерттейді: түсімдер мен шығыстардың тұрақтылығы, жұмсау үлгілері, уақыт бойынша баланстың тұрақтылығы және міндеттемелерді өтеу тарихы.
Мұндағы логика кемшіліксіз. Блокчейн-әмиян әдепкі бойынша несие беруші үшін маңызды барлық негізгі сигналдарды көрсетеді: ақша ағындары, қаржылық тәртіп және тұрақтылық. Осы уақытқа дейін индустрияның бұл деректер массивін несие тарихы ретінде пайдаланбағаны таңқаларлық. SurfCash бұл айқын қадамды бірінші болып жасайды.
Кепілге емес, беделге негізделген несие
Жаңа қызметтің негізгі айырмашылығы — кепілдік қамтамасыз ету талабының болмауы. DeFi-несиелерінің көпшілігі «алғаннан көбірек бұғатта» принципі бойынша жұмыс істейді, бұл несие емес, кепіл болып табылады. SurfCash ончейн-беделге негізделген USDC береді, меншікті капиталды алдын ала мұздатуды талап етпейді.
Бұл өте маңызды сәт. Кепілді бұғаттау тек бос қаражат болғанда ғана жұмыс істейді. Бірақ блокчейнде белсенді тауып, жұмсайтын көптеген пайдаланушылар несие алу үшін активтерін мұздатқысы келмейді. Жаңа тәсіл дәстүрлі жүйеден тыс қалған, бірақ несие алуға лайықты адамдарға қолжетімділік ашады.
Механика қалай жұмыс істейді
Платформада тіркелу алдын ала толтырылған жеке басты куәландырумен «бір түртумен» өтеді. Пайдаланушы сома мен санатты таңдайды, содан кейін USDC оның Solana желісіндегі әмиянына түседі. Қаражатты әртүрлі елдердегі жергілікті төлем жүйелері арқылы жұмсауға болады, ал өтеу блокчейнде белгіленген кесте бойынша жүзеге асырылады.
Цикл қарапайым: ұстау, алу, жергілікті жұмсау, блокчейнде өтеу. Индустрия жылдар бойы банктік қызметтерге қолжетімділікті қамтамасыз етуге уәде берді, бірақ көптеген өнімдер әлі де алдымен бұғаттауға немесе стейкингке дайын капиталды «әкелуді» талап етеді.
Менің талдауым
SurfCash — бұл жай ғана кезекті криптонесие беруші емес. Бұл қаржылық инклюзивтілік үшін ықтимал бетбұрыс сәті. Егер модель өзінің тиімділігін дәлелдесе, біз блокчейндегі бедел мен қаржылық тәртіп банктік скорингтен жоғары бағаланатын несиелік өнімдердің жаңа класының пайда болуына куә боламыз. Дәл несие толығымен ончейн-экономика үшін «тапты — жұмсады — алды» тізбегіндегі жалғыз жетіспейтін буын болып қалады. Және бұл олқылық толтырыла бастады.