Кепілсіз және анықтамасыз несие: SurfCash төлем қабілеттілігін ончейн-әмиян тарихы бойынша анықтайды
Дәстүрлі қаржы жүйесі қарыз алушыны табыс туралы анықтамалар, банк үзінділері және несиелік скоринг бойынша бағалайды. Бірақ бұл тәсіл қаражаты банктерден тыс – криптовалютада сақталатын экономикалық белсенді адамдардың үлкен тобын толығымен елемейді. Жаңа SurfCash сервисі бұл кедергіні бұзып, кепілсіз және бюрократиясыз әмиянның ончейн-тарихына негізделген несиелерді ұсынады.
Әдістеменің негізінде қарапайым, бірақ тамаша идея жатыр: блокчейн-әмиянда несие берушіге қажетті барлық деректер бар. Кіріс және шығыс транзакцияларын талдау, шығындар үлгісі, міндеттемелерді уақытында өтеу және уақыт бойынша баланстың тұрақтылығы – бұл қаржылық тәртіптің объективті маркерлері. SurfCash жұмыстан анықтаманы, бюроның несиелік тарихын немесе банк үзіндісін сұрамайды. Ол жай ғана тізбекті «оқиды».
Неліктен дәстүрлі DeFi-несиелер шығатын жол емес
Қолданыстағы ончейн-несие протоколдарының көпшілігі артық қамтамасыз етуді талап етеді: сіз несие сомасынан асатын активтерді бұғаттауыңыз керек. Бұл классикалық мағынадағы несие емес, кепілдік қарыз. Мұндай механизм бұғаттау үшін бос капиталы жоқ адамдар үшін пайдасыз.
SurfCash түбегейлі басқа тәсілді ұсынады. Несие USDC-де әмиянның беделіне қарай беріледі. Қарыз алушы өз қаражатын тоқтатпайды, керісінше оны пайдалануды жалғастырады. Бұл бұрыннан алуы тиіс болған адамдарға: стейблдарда жалақы алатын фрилансерлерге, жоғары инфляциясы бар елдердің кәсіпкерлеріне, криптовалюта негізгі төлем құралы болып табылатын қашықтан жұмыс істейтін қызметкерлерге қарыз қаражатына қол жеткізуді ашады.
Механика: «ұста, қарыз ал, жергілікті жерде жұмса, блокчейнде өте»
Процесс барынша жеңілдетілген. Тіркеу бір рет басу арқылы жеке басты куәландырумен өтеді. Пайдаланушы соманы және несие санатын таңдайды, содан кейін USDC Solana желісіндегі оның әмиянына түседі. Қаражатты әртүрлі елдердегі жергілікті төлем жүйелері арқылы жұмсауға болады, ал өтеу белгіленген кесте бойынша криптовалютада жүзеге асырылады.
Индустрия жылдар бойы банктік қызметтерді жоқ адамдарға ұсынуға уәде берді, бірақ көптеген өнімдер әлі де бұғаттау немесе стейкинг үшін капиталды «әкелуді» талап етеді. Егер адам блокчейнде тауып, жинап және жұмсайтын болса, несие жалғыз жетіспейтін буын болып қалды. Менің ойымша, SurfCash ақырында бұл олқылықты жауып, несиелеуді кепілдер жазықтығынан бедел және қаржылық мінез-құлық жазықтығына ауыстырады.
Сарапшының пікірі: Бұл кейс – нарық үшін күшті сигнал. Активтер класы ретіндегі ончейн-бедел шындыққа айналуда. Егер SurfCash моделі масштабталып, дефолттардың төмен деңгейін дәлелдесе, біз осындай өнімдердің көшкінін көреміз. Криптоэкономиканы әлі де байқамайтын дәстүрлі банктер шетте қалу қаупіне ұшырайды.