Кепілсіз несиелер: банк үзіндісін ончейн-тарих қалай алмастырады
Дәстүрлі қаржы жүйесі несие қабілеттілігін жалақы анықтамалары, банк үзінділері және бюро скорингі арқылы бағалайды. Бірақ кірістері мен шығыстары тек блокчейнде жүретіндер не істеуі керек? Нарық шешім табуда: несие беру үшін әмиянның ончейн тарихын талдайтын қызметтер DeFi-несиелеуде жаңа сөзге айналуда.
Бұл SurfCash платформасы туралы, ол қарыз алушыны бағалауға мүлдем басқа көзқарасты ұсынады. Әдеттегі құжаттардың орнына жүйе пайдаланушының блокчейндегі транзакциялар тарихын сканерлейді. Осы деректер негізінде – түсімдердің тұрақтылығы, шығыстар құрылымы, міндеттемелерді өтеу кезіндегі мінез-құлық және уақыт бойынша баланстың тұрақтылығы – несие лимиті белгіленеді.
Бұл логикалық қадам. Криптоәмиян әдепкі бойынша кез келген несие беруші үшін маңызды сигналдарды жібереді: қаражаттың түсуі мен жұмсалуы, тұтыну үлгісі және қаржылық тәртіп. Таңқаларлығы, осы деректер массиві әлі күнге дейін толыққанды несие тарихы ретінде қарастырылмаған.
Кепілсіз, бірақ беделмен
SurfCash-тың көптеген ончейн-несие берушілерден басты айырмашылығы – кепіл талабының болмауы. Дәстүрлі протоколдар қарызға алынғаннан гөрі көп активтерді бұғаттауды талап етеді. Бұл классикалық мағынадағы несие емес, кепілдік қарыз. Жаңа қызмет ончейн-бедел бойынша USDC береді, қарыз алушының меншікті капиталын тоңдатпайды.
Бұл өте маңызды. Блокчейнде тауып, жұмсайтын көптеген пайдаланушылар қарыз алу үшін өтімді қаражатты тоңдатқысы келмейді. Жаңа тәсіл бұны әлдеқашан лайықты болған, бірақ дәстүрлі қаржыдан ажыратылғандарға қарыз қаражатына қол жеткізуге мүмкіндік береді.
Бұл тәжірибеде қалай жұмыс істейді
Қаражат алу процесі барынша қарапайым. Тіркеу алдын ала толтырылған жеке басты куәландырумен өтеді. Пайдаланушы сома мен санатты таңдайды, содан кейін USDC оның Solana желісіндегі әмиянына түседі. Қаражатты әртүрлі елдердегі жергілікті төлем жүйелері арқылы жұмсауға болады, ал қайтару блокчейнде USDC-мен төлем кестесі бойынша жүзеге асады.
«Ұстау, қарыз алу, жергілікті жерде жұмсау, блокчейнде өтеу» – толық цикл осылай сипатталады.
Криптоиндустрия жылдар бойы банктік қызметтерді жоқ адамдарға ұсынуға уәде берді. Алайда, өнімдердің көпшілігі әлі де бұғаттау немесе стейкинг үшін алдымен «капитал әкелуді» талап етеді. Егер адам блокчейнде тауып, жинап, жұмсайтын болса, несие осы тізбектегі жалғыз жетіспейтін буын болып қалады.
Сарапшы пікірі: SurfCash – бұл жай ғана кезекті DeFi-протокол емес, параллельді несие жүйесін құрудағы маңызды қадам. Ончейн-тарих – бұл объективті және ашық актив, оны бұрмалау мүмкін емес. Егер мұндай қызметтер масштабталса, біз тұрақсыз фиат жүйесі бар елдердегі миллиондаған пайдаланушылардың банктерді айналып, нақты несиелеуге қол жеткізетінін көреміз. Бұл 2024-2025 жылдары криптовалюталарды жаппай қабылдаудың басты драйверлерінің біріне айналуы мүмкін.