Әмиянның беделіне негізделген несие: onchain-тарих банктік анықтаманы қалай алмастырады
Дәстүрлі банктер әлі күнге дейін блокчейнде сақталатын активтерді көрмейді. Аргентинадағы фрилансерлерден Нигериядағы әзірлеушілерге дейін бүкіл әлем бойынша миллиондаған адамдар банк жүйесінен тыс табыс тауып, жинақтап, қаражат жұмсайды. Олардың қаржылық тарихы нақты, бірақ несие бюроларына көрінбейді. SurfCash сервисі түбегейлі басқа тәсілді ұсынады: кепілсіз және жалақы анықтамаларынсыз onchain-талдау негізіндегі несие.
Механиканың негізінде әмиянның транзакциялық тарихын сканерлеу жатыр. Платформа несиелік скорингті, банк үзінділерін немесе жұмыс берушіден табысты растауды сұрамайды. Оның орнына ол қаражат ағындарын, шығын үлгілерін, баланс тұрақтылығын және міндеттемелерді өтеу кезіндегі мінез-құлықты талдайды. Негізінде, блокчейн-әмиянның өзі несие берушіге қажетті барлық сигналдарды қамтиды: түсімдердің тұрақтылығы, шығын көлемі және тәртіп.
Неліктен кепіл — шығу жолы емес
SurfCash-тің көптеген DeFi-протоколдардан басты айырмашылығы — активтерді кепіл ретінде бұғаттауды талап етпеуі. Дәстүрлі onchain-несиелер артық қамтамасыз етуді талап етеді: сіз алғаннан көбірек саласыз. Бұл несие емес, кепілдік қарыз. Жаңа сервис әмиянның беделі бойынша USDC береді, пайдаланушының капиталын тоңдырмай. Блокчейнде белсенді тауып, жұмсайтындар үшін бұл өте маңызды: олар несие алу үшін өтімділікті тоңдырғысы келмейді.
Қаражат алу процесі қарапайым: жеке басын растаумен тіркелу, сома мен санатты таңдау, содан кейін USDC Solana желісіндегі әмиянға түседі. Қаражатты әртүрлі елдердегі жергілікті төлем жүйелері арқылы жұмсауға болады, ал қайтару блокчейнде кесте бойынша жүзеге асырылады. Толық цикл формуламен сипатталады: ұстау, алу, жергілікті жерде жұмсау, блокчейнде өтеу.
Криптоэкономиканың жетіспейтін буыны
Сала жылдар бойы банктік қызметтерді жоқ адамдарға ұсынуға уәде берді, бірақ көптеген өнімдер әлі де бұғаттауға немесе стейкингке дайын капиталды "әкелуді" талап етеді. Егер адам блокчейнде тауып, жинақтап, жұмсаса, несие осы тізбектегі жалғыз жетіспейтін буын болып қалады. SurfCash бұл мәселені шешуге қадам жасайды, onchain-беделді несиелік скорингтің жаңа класы ретінде пайдаланады.
Сарапшының пікірі: Бұл жоба — криптоәлемдегі "Proof of Income" тұжырымдамасының логикалық дамуы. Егер банктер сіздің блокчейн-активтеріңізді көрмесе, онда оларды несие берушілерге көрінетін ететін инфрақұрылым құру керек. SurfCash onchain-тарихтың дәстүрлі банк үзіндісінен кем емес сенімді төлем қабілеттілік көрсеткіші бола алатынын көрсетеді. Дегенмен, мұндағы басты тәуекел — кепілдің болмауы, бұл платформадан өте дәл тәуекелді бағалау үлгісін және тиімді қарыз өндіріп алу жүйесін талап етеді. Әзірге бұл тауашалық өнім, бірақ оның пайда болуы — нарықтың жетілу белгісі.