Несие берудегі революция: SurfCash несие қабілеттілігін банк үзіндісі бойынша емес, ончейн әмиян тарихы бойынша бағалайды
DeFi әлемі қаржы туралы дәстүрлі көзқарастарды түбегейлі өзгертуде. Жаңа SurfCash сервисі пайдаланушының ончейн-тарихын талдау негізінде несие беруді ұсынады, әдеттегі банктік анықтамаларды, үзінді көшірмелерді және скорингтік баллдарды толығымен елемейді. Бұл жай ғана балама емес — бұл төлем қабілеттілігін бағалаудағы іргелі өзгеріс.
Дәстүрлі несие жүйесі банктік периметрден тыс өмір сүретін миллиондаған адамдар үшін шындықты көрсетпейтін деректерге негізделген. Аргентинадағы фрилансерлер өз жинақтарын USDC-де инфляциядан қорғайды, Нигериядағы әзірлеушілер блокчейнде жалақы алады және Филиппиндегі қашықтан жұмыс істейтін қызметкерлер жергілікті банктердің баяулығына байланысты криптовалюталар арқылы ақша аударады — олардың табысы нақты, транзакция тарихы ашық, бірақ банктер үшін олар көрінбейді.
SurfCash бұл мәселені ончейн-транзакциялар тарихын оқу арқылы шешеді. Платформа бюро скорингін, банктік үзінді көшірмені немесе жұмыс берушінің жалақы анықтамасын талап етпейді. Оның орнына алгоритм түсімдер мен шығыстар ағындарын, жұмсау үлгілерін, міндеттемелерді өтеу кезіндегі мінез-құлықты және уақыт бойынша баланстың тұрақтылығын талдайды. Негізінде, криптоәмиянның өзі несие беруші үшін маңызды барлық сигналдарды қамтиды.
Кепілсіз: капиталға емес, беделге негізделген несие
SurfCash-тің көптеген ончейн-несиелерден басты айырмашылығы — кепілдің болмауы. DeFi-протоколдарының көпшілігі қарызға алғаннан көбірек бұғаттауды талап етеді, бұл несие емес, кепіл болып табылады. SurfCash ончейн-беделге негізделген USDC береді, алдын ала меншікті капиталды бұғаттауды талап етпейді.
Бұл принципті маңызды, себебі кепілді бұғаттау тек бос қаражат болғанда ғана жұмыс істейді. Блокчейнде тауып, жұмсайтын көптеген адамдар несие алу үшін ақшаны бұғаттағысы келмейді. Жаңа тәсіл «бұрыннан алуы керек еді» дегендерге несиеге қол жеткізуді ашады.
Қалай жұмыс істейді: ұста, қарыз ал, жергілікті жерде жұмса, блокчейнде өте
Қаражат алу процесі интуитивті түрде түсінікті: алдын ала толтырылған жеке басты куәландырумен тіркелу, сома мен санатты таңдау, содан кейін USDC Solana желісіндегі пайдаланушының әмиянына түседі. Қаражатты әртүрлі елдердегі жергілікті төлем жүйелері арқылы жұмсауға болады, ал қайтару блокчейнде USDC-де төлем кестесі бойынша жүзеге асырылады.
«Ұстау, қарыз алу, жергілікті жерде жұмсау, блокчейнде өтеу», — бұл цикл жаңа қаржы құралының барлық мәнін сипаттайды.
Криптоиндустрия жылдар бойы банктік қызметтерге қолы жетпейтіндерге оларды беруге уәде берді, бірақ көптеген өнімдер әлі де алдымен бұғаттауға немесе стейкингке дайын капиталды «әкелуді» талап етеді. Егер адам блокчейнде тауып, жинап, жұмсап жүрсе, несие осы тізбектегі жалғыз жетіспейтін буын болып қалады.
Сарапшының пікірі: SurfCash — бұл жай ғана кезекті DeFi-протокол емес, бүкіл индустрия үшін күшті сигнал. Ол ончейн-деректердің дәстүрлі несие тарихтарына сенімді балама бола алатынын көрсетеді. Егер бұл тәсіл масштабталса, біз бүгінде банк жүйесі үшін «көрінбейтін» болып қалатын жүздеген миллион адамдар үшін несие берудің демократиялануына куә боламыз. Дегенмен, тәуекелдерді есте ұстаған жөн: криптовалюталардың құбылмалылығы және беделді бағалау алгоритмдеріндегі ықтимал қателер қарыз алушылар үшін күтпеген салдарға әкелуі мүмкін.