Криптоәмиян несие тарихы ретінде: банктерсіз қаржыға жаңа көзқарас
Криптовалюта әлемі бұрыннан қаржылық бостандықты уәде етіп келді, бірақ әзірге DeFi-өнімдерінің көпшілігі кепілді талап етті. Жаңа SurfCash сервисі ойын ережелерін өзгертеді, банктік анықтамалардың немесе несиелік скорингтің орнына пайдаланушының on-chain тарихына негізделген несиелерді ұсынады. Бұл блокчейнде өмір сүретін, бірақ дәстүрлі банктер үшін көрінбейтін адамдар үшін нағыз серпіліс.
SurfCash шешетін мәселе айқын: бүкіл әлем бойынша миллиондаған адамдар криптовалютада табыс тауып, жұмсайды, бірақ олардың қаржылық белсенділігі банк жүйелерінде көрінбейді. Аргентинадағы фрилансерлер гиперинфляцияға байланысты USDC ұстайды, Нигериядағы әзірлеушілер стейблкоиндерде жалақы алады, ал Филиппиндегі қашықтан жұмыс істейтіндер жергілікті банктерге қарағанда блокчейн арқылы ақшаны тезірек және арзанырақ аударады. Олардың табысы нақты, олардың транзакция тарихы — бұл олардың несие тарихы, оны банктер жай ғана көрмейді.
SurfCash несие қабілеттілігін қалай бағалайды?
Жұмыс орнынан анықтама немесе банктен үзінді сұраудың орнына, платформа пайдаланушының on-chain белсенділігін талдайды. Сервис транзакция тарихын оқиды, түсімдер мен шығыстардың тұрақтылығын, жұмсау үлгісін, міндеттемелерді өтеу кезіндегі мінез-құлықты және уақыт бойынша тұрақтылықты бағалайды. Бұл адамның нақты қаржылық мінез-құлқын ескермейтін дәстүрлі скорингке қарағанда әлдеқайда объективті көрсеткіш.
SurfCash-тың көптеген криптонесие берушілерден басты айырмашылығы — кепілдің болмауы. Дәстүрлі DeFi протоколдары қарызға алғаннан көбірек активтерді бұғаттауды талап етеді, бұл мәні бойынша несие емес, кепіл болып табылады. Ал SurfCash on-chain беделіне қарай USDC береді, алдын ала меншікті капиталды мұздатуды талап етпейді. Бұл «бұрыннан алуы керек еді» дегендерге — блокчейнді белсенді пайдаланатын, бірақ несие үшін өз қаражатын бұғаттағысы келмейтін адамдарға несие алуға жол ашады.
Несие алу және өтеу механизмі
Процесс барынша қарапайым: жеке басын растау арқылы тіркелу, сома мен санатты таңдау, содан кейін USDC пайдаланушының Solana желісіндегі әмиянына түседі. Қаражатты әртүрлі елдердегі жергілікті төлем жүйелері арқылы жұмсауға болады, ал өтеу төлем кестесі бойынша блокчейнде USDC-де жүзеге асырылады. Бүкіл циклды былай сипаттауға болады: «Ұстау, қарыз алу, жергілікті жерде жұмсау, блокчейнде өтеу».
Криптоиндустрия жылдар бойы банктік қызметтері жоқ адамдарға оларға қол жеткізуді уәде етті, бірақ өнімдердің көпшілігі әлі де алдымен бұғаттауға немесе стейкингке дайын капиталды «әкелуді» талап етеді. Егер адам блокчейнде табыс тауып, жинап және жұмсап жүрсе, онда несие осы тізбектегі жалғыз жетіспейтін буын болып қалады. SurfCash, мәні бойынша, on-chain тарихын толыққанды қаржылық активке айналдыра отырып, осы олқылықты жабады.
Сарапшының пікірі: SurfCash — бұл жай ғана кезекті DeFi өнімі емес, «банктік емес» пайдаланушылардың тұтас сегменті үшін әлеуетті катализатор. Егер модель өзінің тиімділігін дәлелдесе, біз кепілдік активтерге емес, блокчейндегі нақты қаржылық белсенділікке негізделген несиелік өнімдердің жаңа класының пайда болуына куә боламыз. Бұл криптонесие беру ландшафтын түбегейлі өзгертіп, оны шынымен инклюзивті ете алады.