Крипто-әмиян тарихы бойынша кепілсіз несие: ончейн-қаржының жаңа дәуірі
Банк жүйесі ондаған жылдар бойы жалақы анықтамаларына, шот үзінділеріне және бюроның скорингіне негізделген. Бірақ бүкіл әлем бойынша қаржысы тек блокчейнде өмір сүретін миллиондаған адамдар үшін бұл құралдар пайдасыз. Мен дәстүрлі банктік көрсеткіштерді толығымен елемей, әмиянның ончейн тарихына негізделген несиелеуді ұсынатын SurfCash сервисіне терең талдау жүргіздім.
Неліктен банктер криптоактивтерді көрмейді?
Мәселе айқын: Аргентинадағы фрилансерлер песоның гиперинфляциясына байланысты жинақтарын USDC-де сақтайды; Нигериядағы әзірлеушілер стейблкоиндерде жалақы алады; Филиппиндегі қашықтан жұмыс істейтін қызметкерлер жергілікті банктерге қарағанда жылдам әрі арзан болғандықтан блокчейн арқылы ақша аударады. Олардың табысы нақты, қаржылық тарихы блокчейнде ашық, бірақ банктік скоринг үшін бұл адамдар — «көрінбейтіндер». SurfCash бұл мәселені криптоәмиян әдепкі бойынша тарататын сигналдарды оқу арқылы шешеді.
Механика: ончейн-беделден нақты ақшаға дейін
Платформа алгоритмі пайдаланушының транзакция тарихын сканерлейді: түсімдердің тұрақтылығы, шығыстар құрылымы, міндеттемелерді өтеу кезіндегі мінез-құлық және уақыт бойынша баланстың тұрақтылығы. Осы деректер негізінде несие лимиті қалыптасады. Негізгі сәт: бюро скорингі де, банк үзіндісі де, жұмыс орнынан анықтама да қажет емес. Жүйе блокчейнде бұрыннан бар нәрсені талдайды.
Ең қызығы — кепілдің болмауы. DeFi-несиелердің көпшілігі сіз қарызға алғаннан гөрі көп активтерді бұғаттауды талап етеді. Бұл несие емес, кепіл. SurfCash сіздің меншікті капиталыңызды қатырмай, ончейн-бедел бойынша USDC береді. Блокчейнде тауып, жұмсайтындар үшін бұл түбегейлі маңызды: олар қарыз қаражатына қол жеткізу үшін өтімділікті қатырғысы келмейді.
Тәжірибе: бұл қалай жұмыс істейді
Процесс келесідей көрінеді: алдын ала толтырылған жеке басты куәландыру (KYC) арқылы тіркелу, сома мен санатты таңдау, содан кейін USDC пайдаланушының Solana желісіндегі әмиянына түседі. Қаражатты әртүрлі елдердегі жергілікті төлем жүйелері арқылы жұмсауға болады, ал өтеу кесте бойынша блокчейнде жүзеге асырылады.
«Ұстау, қарыз алу, жергілікті жерде жұмсау, блокчейнде өтеу» — толық цикл осы.
Индустрия жылдар бойы банктік қызметтерге қол жеткізе алмайтындарға уәде берді, бірақ өнімдердің көпшілігі әлі де алдымен бұғаттауға немесе стейкингке дайын капиталды «әкелуді» талап етеді. Егер адам блокчейнде тауып, жинап, жұмсайтын болса, несие осы тізбектегі жалғыз жетіспейтін буын болып қалады.
Менің пікірім: SurfCash — бұл тағы бір DeFi-өнім ғана емес. Бұл парадигманың өзгеруі. Ончейн-бедел банктік скорингпен маңыздылығы бойынша салыстыруға болатын толыққанды қаржылық активке айналады. Егер мұндай сервистер масштабталса, біз банктер үшін «көрінбейтін» миллиондаған пайдаланушылардың блокчейндегі қаржылық тәртібімен лайықты капиталға қол жеткізетінін көреміз. Бұл, менің ойымша, 2024-2025 жылдары криптоиндустрияның дамуының ең перспективалы векторларының бірі.