Ресей Банкі анонимділікті бұзады: крипторынокты толық KYC және Travel Rule күтіп тұр
Ресей крипторынка түбегейлі өзгерістер табалдырығында тұр. Реттеуші анонимділікті жоюды шешіп, барлық қатысушыларды сәйкестендірудің қатаң тетіктерін енгізуде. Ресей Банкінің «Клиентіңді біл» (KYC) платформасы цифрлық депозитарийлер, брокерлер және олардың клиенттері үшін ойын ережелерін түбегейлі өзгертетін жаңа жүйенің орталық буынына айналады.
Бақылаудың бес жаңа түрі және міндетті верификация
Росфинмониторинг директорының кеңесшісі Влада Корчагина айтқан соңғы ақпаратқа сәйкес, реттеуші цифрлық активтер операторларына өзінің ақшаны жылыстатуға қарсы базасынан заңды тұлғалар бойынша дайын комплаенс-рейтингтерді беруді көздейді. Бұл депозитарийлер мен брокерлердің күдікті контрагенттерге «көз жұмуға» енді мүмкіндігі болмайды дегенді білдіреді — теріс баға алғаннан кейін олар қатаң шектеулер енгізуге міндетті болады.
Жаңа заң жобасы (№ 1194918-8) қатаң бақылауға жататын криптоактивтермен бес операция түрін бекітеді. Қаржы ұйымдары 1 миллион рубльден басталатын кез келген мәмілелер туралы Росфинмониторингке жедел хабарлауы керек. Бірақ негізгі элемент — FATF әзірлеген Travel Rule халықаралық стандартын енгізу. Енді цифрлық валютаны аудару кезінде делдал транзакциямен бірге жіберуші мен алушы туралы жеке деректерді беруге міндетті. Дәстүрлі банктік аударымдарда бұл ақпарат автоматты түрде берілсе, блокчейнде, әмиян мекенжайлары бастапқыда анонимді болғандықтан, бұл нағыз революция.
Корпоративтік клиенттер үшін процедура әсіресе терең болады: ұйымның өзі, оның заңды өкілдері, пайда алушылар және түпкілікті бенефициарлар туралы деректерді жинау қажет болады. Қазіргі уақытта қысқартылған құжаттар пакетін жинауға құқығы бар брокерлер мен басқарушылар клиент цифрлық валюталарға инвестиция салғысы келген кезде толық сәйкестендіру жүргізуге мәжбүр болады.
Лимиттер, жеңілдіктер және жағдайға менің көзқарасым
Заң шығарушылар бейімделу үшін жеңілдіктерді де қарастырды. Депозитарийлер мен криптоалмасу орындарына верификацияны үшінші тарап қаржы институттарына, мысалы, коммерциялық банктерге немесе бағалы қағаздар нарығының кәсіби қатысушыларына тапсыруға рұқсат етіледі. Білікті емес инвесторлар үшін делдал арқылы жылына 300 мың рубль лимиті белгіленеді, бұл активтердің шектеулі тізіміне — ең алдымен Bitcoin, Ethereum, USDT және USDC-ге қатысты. Білікті инвесторларға анонимділерден басқа кез келген криптовалюталар қолжетімді болады. Сонымен қатар, ел ішінде криптовалютамен тікелей есеп айырысуларға тыйым салынады, ал некастодиалды сақтау әзірше реттелмейді.
Менің талдауым: Шын мәнінде, ресейлік реттеуші дәстүрлі қаржы жүйесінің бейнесі мен ұқсастығы бойынша «крипто-периметр» құруда. Бір жағынан, бұл нарықты заңдастырады және адал қатысушыларға қорғаныс береді. Екінші жағынан, тіпті протокол деңгейіндегі анонимділіктің толық жойылуы жекелікті бағалайтын пайдаланушылардың едәуір бөлігін итермелеуі мүмкін. Мәселе децентрализацияланған желілерді Travel Rule-ды сақтауға «қолмен» мәжбүрлеу қаншалықты тиімді болатынында. Әзірге бұл блокчейнге «бұғау кигізу» әрекеті сияқты көрінеді, бірақ іс жүзінде біз сұр схемалардың көбеюін және реттелмейтін юрисдикцияларға кетуді көре аламыз.